《破局赋能+数智重构：数字金融创新实践》是第六届“数字金融创新案例（2025）”征集的20篇入围案例集，由人民日报出版社近期正式出版，我们将遴选有代表性的案例，选取精华内容陆续推送以飨读者。
本期选送案例：兴业银行双碳管理平台。该平台旨在构建企业碳账户数字化底座，打通碳数据与金融服务之间的壁垒，推动绿色金融业务创新发展，为我国“双碳”目标的实现提供强有力的金融支持。
以下为案例内容：
兴业银行双碳管理平台
一背景与平台定位
在“双碳”目标战略下，社会经济主体面临多重挑战：银行业缺碳数据难创新产品、企业难量化碳排放与获低成本资金、个人低碳数据分散且激励不足。兴业银行以“碳价值”为核心，依托大数据、区块链等技术，研发“双碳管理平台”，构建企业碳账户数字化底座，打通碳数据与金融服务壁垒，助力绿色金融创新，为“双碳”目标提供金融支撑。
二项目方案：架构、数据与场景
（一）平台架构设计
采用分布式架构，以双碳中台（业务中枢）和数据中台（数据仓库）为核心，遵循组件化设计原则复用基础组件，降低开发成本。核心竞争力在于依据国内外主流方法学构建的碳因子库，涵盖10项标准、24个行业、86个排放源及125个碳因子，确保碳核算专业准确。
（二）数据采集与管理
内部对接银行信贷、客户管理等系统，外部联动政府平台（如湖州“绿贷通”）、第三方机构（蔚蓝地图、明晟）及企业上传数据，构建多源数据体系。基于数据智能勾稽复核，搭建碳账户数据5级质量体系，从源头把控数据真实可靠。
（三）场景应用规划
企业端推出“碳账户金融服务方案”，对碳减排优秀企业提供利率挂钩贷款，支持碳排放权、CCER质押贷款；个人端与银联碳账户互通，接入政府碳普惠生态，用户绿色行为可获碳积分并兑换权益。
三核心创新点
（一）技术融合创新
深度整合四大前沿技术形成合力。大数据技术通过分布式存储与并行计算，处理海量碳数据并构建预测模型，助力企业制定减碳策略；区块链技术实现政府权威数据上链存证，保障数据不可篡改，为碳资产交易奠定可信基础；云计算通过弹性资源调配，适配碳效评价高峰需求，实现成本优化；创新融入基于Transformer架构的双碳大模型，提供行业首创的双碳问答服务，可预测企业碳排放、分析个人碳足迹并解读政策。
（二）业务模式创新
重构绿色金融服务逻辑：碳减排挂钩贷款将利率与企业减碳成效直接联动，某能源企业通过精准碳测算获贷后，减碳达标实现利率下调，达成双赢；碳金融产品体系持续丰富，推出碳排放权及CCER质押贷款，开发碳收益理财产品，2021年以来落地全国首单碳排放配额质押贷款、首宗海洋渔业碳汇交易等多项创新业务，2024年斩获人行金融科技发展奖三等奖。个人端与银联碳账户互联互通，接入政府碳普惠生态，实现绿色行为的积分兑换与价值转化。
（三）合作生态创新
构建多方协同网络：与政府共建碳普惠平台，政府提供政策引导，银行输出技术服务；深度参与企业低碳转型，为高碳企业提供数据化减碳方案与碳资产管理服务；联合高校科研院所开展碳市场研究，建立价格预测模型；与碳核查、咨询等第三方机构合作，全方位保障数据质量与服务专业度。平台基于开放银行技术，向同业、政府开放碳因子库、碳核算等能力，通过租户模式满足企业定制化需求，实现多系统互联互通。
四运营成效与展望
平台上线后成果显著，企业端通过创新贷款产品降低融资成本，盘活碳资产；个人端计划2025年实现300万账户开户，激发全民低碳动力。银行自身则通过业务创新增收，智能碳盘查降低核算成本，树立绿色银行品牌。
未来，平台将深化区块链跨链能力，优化碳计算模型，升级双碳大模型的智能化水平；业务上持续丰富差异化碳金融产品，推动绿色服务融入乡村振兴等领域，为双碳目标实现注入更强金融动力。
案例评述
案例依托大数据、区块链等技术，构建企业碳账户数字化底座，打通碳数据与金融服务壁垒，助力绿色金融创新。该项目还荣获2024年人民银行金融科技发展奖三等奖，在行业内具有代表性和引领性，非常具有创新和现实意义。
案例单位：兴业银行股份有限公司